คปภ. เดินหน้าขยายความร่วมมือด้านประกันภัยไทย - รัสเซีย แลกเปลี่ยนแนวทางกำกับยุคดิจิทัล ยกระดับประกันรถภาคบังคับ พร้อมเชื่อมโยงนวัตกรรมสุขภาพ

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เดินหน้าสร้างเครือข่าย  ความร่วมมือด้านประกันภัยในระดับนานาชาติ หารือหน่วยงานกำกับดูแลและภาคธุรกิจชั้นนำ ทั้งธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia) สมาคมประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย (RAMI) และ บริษัท R-Pharm ซึ่งเป็นบริษัทชั้นนำด้านเภสัชกรรมและชีววัตถุของรัสเซีย ที่ดำเนินธุรกิจด้านการวิจัย พัฒนา และผลิตยาและนวัตกรรมทางการแพทย์ โดยมุ่งแลกเปลี่ยนองค์ความรู้ด้านการกำกับดูแล การใช้ข้อมูลและเทคโนโลยี (SupTech) การพัฒนาระบบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ การป้องกันการฉ้อฉล ตลอดจนศึกษานวัตกรรมด้านสุขภาพและการแพทย์ เพื่อนำมาประยุกต์ใช้ในการยกระดับระบบประกันภัยไทยและเพิ่มประโยชน์ต่อประชาชน

นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ คปภ. พร้อมคณะผู้บริหารระดับสูง สำนักงาน คปภ. ได้เข้าร่วมการประชุมหารือเพื่อส่งเสริมความร่วมมือด้านประกันภัยระหว่างประเทศไทยและรัสเซีย ระหว่างวันที่ 13–16 กรกฎาคม 2569 ณ สหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งถือเป็นอีกก้าวสำคัญในการขยายเครือข่ายความร่วมมือระหว่างประเทศ และเปิดโอกาสให้ประเทศไทยได้ศึกษาแนวทาง กำกับดูแลและนวัตกรรมที่สามารถนำมาประยุกต์ใช้กับอุตสาหกรรมประกันภัยไทย 

ในการหารือกับ Bank of Russia คณะผู้แทนสำนักงาน คปภ. ได้แลกเปลี่ยนประสบการณ์ด้านการกำกับดูแลบนพื้นฐานความเสี่ยง (Risk-based Supervision) การดำรงเงินกองทุนการบริหารความเสี่ยงจากภัยพิบัติและความเสี่ยงขนาดใหญ่ ตลอดจนการใช้ฐานข้อมูลกลาง เทคโนโลยี SupTech และ Predictive Model ในการติดตามและคาดการณ์ ฐานะทางการเงินและระดับความเสี่ยงของบริษัทประกันภัยล่วงหน้า ซึ่งเป็นองค์ความรู้สำคัญต่อการพัฒนาแนวทางกำกับดูแลเชิงรุกของสำนักงาน คปภ. อีกประเด็นที่มีความสำคัญ คือ การพัฒนาฐานข้อมูลประกันภัยแบบรวมศูนย์ของรัสเซีย ซึ่งเชื่อมโยงข้อมูลรายกรมธรรม์กับฐานข้อมูลภาครัฐ และนำมาใช้ทั้งในการกำกับดูแล การประเมินความเสี่ยง การตรวจสอบความซ้ำซ้อน และการป้องกันการฉ้อฉล แนวทางดังกล่าวสามารถนำมาศึกษาเพื่อสนับสนุนการพัฒนา Data-driven Supervision ของไทย ให้สามารถตรวจจับและป้องกันความเสี่ยงได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ในการนี้ ทั้งสองฝ่ายยังได้หารือถึงโอกาสในการพัฒนาระบบประกันภัยสำหรับนักท่องเที่ยวชาวรัสเซียในประเทศไทย การเชื่อมโยงเครือข่ายบริการสุขภาพ และบริการทางการแพทย์แบบไม่ต้องสำรองจ่าย (Cashless Medical Services) ซึ่งหากสามารถพัฒนาได้อย่างเป็นรูปธรรม จะช่วยเพิ่มความสะดวกแก่ผู้เอาประกันภัย สนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการแพทย์ และส่งเสริมการท่องเที่ยวระหว่างสองประเทศ 

สำหรับการหารือกับ Russian Association of Motor Insurers (RAMI) สำนักงาน คปภ. ได้ศึกษาโครงสร้างการบริหารระบบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของรัสเซีย ทั้งการบริหารกองทุนทดแทนผู้ประสบภัย การเชื่อมโยงฐานข้อมูลระหว่างบริษัทประกันภัย และการใช้ข้อมูลเพื่อตรวจจับพฤติกรรมการฉ้อฉล เช่น การจัดฉากอุบัติเหตุแบบ Real-Time ซึ่งสามารถนำมาเป็นข้อมูลประกอบการพัฒนาระบบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของประเทศไทย 

นอกจากนี้ ยังได้ศึกษาแนวทางการกำหนดเบี้ยประกันภัยที่สะท้อนความเสี่ยงรายบุคคล โดยพิจารณาจากประวัติการขับขี่และการเรียกร้องค่าสินไหม อายุและประสบการณ์ผู้ขับขี่ พื้นที่จดทะเบียนรถ และลักษณะการใช้รถ ซึ่งช่วยให้การกำหนดเบี้ยมีความเหมาะสมกับความเสี่ยงมากขึ้น พร้อมสร้างแรงจูงใจให้เกิดพฤติกรรมการขับขี่ที่ปลอดภัย องค์ความรู้จาก RAMI จึงเป็นประโยชน์ต่อการพัฒนาระบบประกันภัยรถยนต์ของไทย ทั้งในด้านการกำหนดเบี้ยที่เป็นธรรม การลดการฉ้อฉลการใช้ข้อมูลร่วมกัน และการพัฒนากระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ซึ่งท้ายที่สุดจะช่วยให้ประชาชนได้รับความคุ้มครองและบริการที่ดีขึ้น

ในมิติของการบริหารความเสี่ยงขนาดใหญ่ สำนักงาน คปภ. ยังได้ศึกษากลไกการรับประกันภัยต่อภายในประเทศของรัสเซีย และแนวคิดการถ่ายโอนความเสี่ยงไปยังตลาดทุนผ่าน Digital Financial Assets ซึ่งเป็นทางเลือกเพิ่มเติมในการเพิ่มขีดความสามารถของตลาดในการรองรับภัยพิบัติและความเสียหายที่มีมูลค่าสูง นอกเหนือจากการรับประกันภัยต่อในรูปแบบดั้งเดิม ขณะเดียวกันยังได้มีการหารือกับ บริษัท R-Pharm ในมิติความก้าวหน้าของวัคซีนเพื่อการรักษาโรคมะเร็ง (Oncology Treatment Vaccine) และโอกาสในการพัฒนาความร่วมมือในประเทศไทย โดยมีความเชื่อมโยงโดยตรงกับภาคการประกันสุขภาพ เนื่องจากเทคโนโลยีการรักษาและยาใหม่จะส่งผลต่อรูปแบบการรักษาพยาบาล ต้นทุนสุขภาพ และการออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพในอนาคต โดยบริษัท R-Pharm ยังมีแผนนำผลิตภัณฑ์ยาและ Biosimilars เข้าสู่ประเทศไทย  ซึ่งอาจช่วยเพิ่มทางเลือกในการรักษาและสนับสนุนการเข้าถึงการรักษาที่มีประสิทธิภาพในต้นทุนที่เหมาะสมยิ่งขึ้น 

เลขาธิการ คปภ. กล่าวว่า “การเดินทางเข้าร่วมประชุมครั้งนี้ มุ่งนำองค์ความรู้และประสบการณ์ที่ได้รับกลับมาต่อยอดให้เกิดประโยชน์อย่างเป็นรูปธรรมต่อระบบประกันภัยไทย โดยเฉพาะการยกระดับการกำกับดูแลด้วยข้อมูลและเทคโนโลยี การพัฒนาประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและการป้องกันการฉ้อฉล การเพิ่มศักยภาพในการรองรับความเสี่ยงขนาดใหญ่ รวมถึงการเตรียมความพร้อมของระบบประกันสุขภาพต่อเทคโนโลยีการแพทย์รูปแบบใหม่ โดยมีเป้าหมายสำคัญคือให้ประชาชนได้รับความคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพ เป็นธรรม และเท่าทันต่อความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างยั่งยืน”